Baufinanzierung

Die 10 besten Tipps für eine günstige Baufinanzierung


Hier finden Sie die besten 10 Tipps für eine günstige Baufinanzierung. Wenn Sie Fragen haben oder eine günstiges Finanzierungsangebot benötigen, können Sie hier Ihr Angebot anfordern.

1. Eigenkapital
Ein hoher Anteil von Eigenkapital für Ihr Finanzierungsvorhaben ist wichtig. Grundsätzlich empfiehlt man mindestens 20% der Finanzierungssumme in Form von Eigenkapital zur Verfügung zu haben. Zwar sind auch Finanzierungen von über 120% des Beleihungswertes möglich, diese sind aber in der Regel teuer. Deshalb empfiehlt es sich so viel Eigenkapital wie möglich in die Finanzierung einzubringen. 40% Eigenkapitalquote sorgen bereits für eine deutlich günstigere Finanzierung.

2. niedriger effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins ist entscheidend für die Zinskosten Ihres Darlehens. Je niedrigen der Effektivzins ist, desto günstiger ist auch Ihr Darlehen. Gleichzeitig ist von ihm und der laufenden Tilgung die Höhe der monatlichen Kreditrate abhängig.

3. hohe laufende Tilgung
Die laufende Tilgung dient der Rückzahlung des Darlehens mit jeder Zahlung der Kreditrate. Je höher die laufende Tilgung ist, desto schneller können Sie sich entschulden. Für jedes Jahr, dass Sie früher schuldenfrei sind, brauchen Sie auch keine Zinsen mehr zu zahlen. Deshalb ist eine hohe laufende Tilgung entscheidend für die Höhe der Gesamtkosten für Ihr Darlehen.

4. Sondertilgungsoption
Die Sondertilgung bietet Ihnen die Möglichkeit bereits während der Vertragslaufzeit größere Einmalbeträge an die Bank zurückzuführen, ohne dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. In jedem Fall sollte man sich diese Möglichkeit offen halten. So kann man in Fall einer Erbschaft oder bei Fälligkeit eines Sparvertrages ein Teil seines Darlehens tilgen und seine Darlehensschuld senken.

5. niedrige Darlehenssumme
Je niedriger die Darlehensumme ist, die Sie aufnehmen, desto weniger brauchen Sie dafür auch bezahlen. Wenn Sie also einige Dinge bei Ihrem Immobilienvorhaben selbst zahlen können, kann es sinnvoll sein, sie nicht extra zu finanzieren.

Tipp: Wenn der Kaufpreis Ihrer Immobilie niedrig ist, sparen Sie zusätzlich. Lassen Sie Ihren Kaufpreis deshalb professionell verhandeln!

6. kurze Laufzeit
Je kürzer Ihre Vertragslaufzeit ist, desto weniger Kreditzinsen müssen Sie auch zahlen. Deshalb ist es sinnvoll möglichst schnell zu tilgen und seine Laufzeit so kurz wie möglich zu halten.

7. Richtige Zinsbindefrist
Die Zinsbindefrist gibt den Zeitrahmen an, indem die zu Beginn vereinbarten Zinsen gleich bleiben. Zinsbindefristen können z.B. 5, 10, 15 oder 20 Jahre betragen. Wie lange Sie die Zinsbindefrist vereinbaren sollten, hängt von Ihrer Tilgungsleistung und von dem Zinsmarkt ab. Wenn Sie sich in einem sehr günstigen Zinsumfeld befinden, also die Zinsen niedrig sind, sollten Sie eine lange Laufzeit vereinbaren. Wenn die Zinsen auf Ihrem Höhepunkt sind, sollten Sie eine möglichst kurze Bindefrist vereinbaren, da es erfahrungsgemäß so ist, das die Zinsen wieder fallen.

8. Staatliche Fördermittel
Es gibt verschiedene regionale Finanzierungsprogramme bei denen Verbraucher vom Staat gefördert werden. Sie sollten sich hier in jedem Fall über Ihre Möglichkeiten informieren und prüfen ob die angebotenen Programme Ihnen zu einer günstigen Baufinanzierung verhelfen.

9. Die richtige Mischung
Niemand setzt alles auf ein Pferd. Nicht nur bei der Kapitalanlage, sondern auch bei der Immobilienfinanzierung sollte man Risikostreuung betreiben. Für eine Finanzierung sollte man neben eine Darlehen und ausreichend Eigenkapital auch flexible und zinssichere Finanzierungsprodukte mit in das Finanzierungskonzept einschließen. So kann man sich mehr Flexibilität und Sicherheit aufbauen.

10. Vergleichen, vergleichen und vergleichen
Der Königsweg zu einer günstigen Finanzierung ist aber, auch wenn Sie alle obigen Tipps berücksichtigt haben, nur der Vergleich der Konditionen. Hier sind auch Verbraucherschützer der Meinung, dass man die unterschiedlichen Angebote vergleichen sollte. Unsere unabhängigen Experten helfen Ihnen dabei. Sie vergleichen nach Ihren Vorgaben die am Markt befindlichen Anbieter und offerieren Ihnen ein passendes Angebot.

Weiterführende Links zum Thema:
-> Finanzierungsvergleich anfordern
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