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Jedes Ziel benötigt ein spezielles Produkt
Die individuellen wirtschaftlichen Verhältnisse sind der Ausgangspunkt, um eine optimale Baufinanzierung zu finden, die auf den jeweiligen Käufer oder Bauherren zugeschnitten ist. Verändert hat sich einerseits die Anbieterwelt und andererseits wird dem Verbraucher eine Vielfalt an unterschiedlichen Finanzierungsprodukten offeriert. Doch ganz gleich, für welche Form man sich entscheidet- ohne einen eingehenden Vergleich geht gar nichts, wenn man die günstigsten Konditionen nutzen will.
Sogenannte Spätkäufer, in der Bundesrepublik keine Seltenheit, verfolgen meist das Ziel, in kurzer Zeit schuldenfrei in den eigenen vier Wänden zu wohnen. Der Stichtag dafür ist meist der Eintritt in den Ruhestand.
In der Regel bringt diese Zielgruppe ein gefülltes Konto mit und verfügt über ein geregeltes Monatseinkommen. Beide Faktoren gelten als sichere Garanten für eine solide Finanzierungsbasis und bei Banken sind diese Spätkäufer gern gesehene Kunden. Schließlich sind die Voraussetzungen mit einem geringen Ausfallrisiko verbunden und werden entsprechend mit einem attraktiven Zinssatz belohnt.
Jedoch sind meist hohe Raten zu zahlen, wenn der Bauherr in die Jahre gekommen ist. Der Geldgeber errechnet anhand des Stichtages den Tilgungssatz, wobei gilt, dass dieser umso höher ausfällt, desto weniger Zeit bleibt und umgekehrt. Zum Vorteil dieses Volltilgerdarlehens gehört, dass die oft gefürchtete Anschlussfinanzierung komplett entfällt.
Wer in besonderem Maße auf den Faktor Sicherheit innerhalb der Baufinanzierung setzt, ist mit einem Konstantdarlehen auf der sicheren Seite. Dann wird kontinuierlich eine fest vereinbarte Rate bis zum Ende der Laufzeit gezahlt, wobei das Zinsänderungsrisiko entfällt und dem Verbraucher ein hohes Maß an Planungssicherheit gibt. Auch bei einem Konstantdarlehen entfällt die Anschlussfinanzierung und einige Geldgeber bieten ihren Kunden sogar Sondertilgungsoptionen an, um den Weg in die Schuldenfreiheit zu verkürzen.
Soll ein hohes Maß an Flexibilität geboten werden, wird sich der Darlehensnehmer für das Kombidarlehen entscheiden, wenn recht bald mit zusätzlichen Mitteln gerechnet werden kann. Ein Darlehensteil wird über ein herkömmliches Annuitätendarlehen getilgt, während ein weiterer Teil mit variablen Zinsen getilgt werden kann. Zu sogenannten Zinsanpassungsterminen kann der Kredit ganz oder teilweise zurück gezahlt werden. Bei einem Zinsanstieg kann der Kunde auch problemlos aussteigen und für diesen Darlehensteil das klassische Annuitätendarlehen vereinbaren.
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