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Niedrigster Zinssatz= bestes Kreditangebot?

Geht der Laie auf die Suche nach einer individuell passenden Baufinanzierung, gerät der Bauzins in den Mittelpunkt der Überlegungen. Zinsen werden in der Regel als Bewertungskriterien bei Vergleichen heran gezogen. Doch sind Zinsen nicht gleich Zinsen, denn der Nominalzins gibt noch lange nicht Auskunft über alle anfallenden Kosten bei der Immobilienfinanzierung.

Eher für einen objektiven Vergleich geeignet ist der effektive Jahreszins. Dieser umfasst unter anderem neben die Bearbeitungsgebühr, die Zusatzkosten für eine lange Zinsbindung und berücksichtigt auch die Tilgungshöhe wie den Zeitpunkt der Verrechnung von Tilgungs- und Zinsleistungen.
Doch damit sind immer noch nicht alle tatsächlich anfallenden Kosten abgedeckt. Der Effektivzins beinhaltet bei einem Neubauvorhaben nicht Bereitstellungszinsen, Kontoführungsgebühren und Kosten für Teilauszahlungen.
Aus all diesen Gründen ist das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins längst nicht das billigste. Wer verwertbare Daten haben möchte, muss unterschiedliche Angebote mit gleichen Konditionen vergleichen und in erster Linie auf die Höhe der Restschuld nach dem Ablauf der Zinsbindung schauen. Zudem müssen alle weiteren Eckdaten identisch sein wie die Höhe der Darlehenssumme und auch die monatliche Rate für Zins- und Tilgungsleistungen.
Findet der künftige Eigenheimbesitzer ein günstiges Angebot, sollte man den Faktor Flexibilität einbeziehen. Sondertilgungsoptionen und auch die Chance, die Tilgungsrate, angepasst an den persönlichen finanziellen Verhältnissen, während der Laufzeit verändern zu können, weisen eine optimale Baufinanzierung aus.


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