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Vertrag während der Zinsbindung kündigen?

Will der Eigenheimbesitzer noch während der Zinsbindung aus dem Vertrag aussteigen, ist dies immer mit hohen Kosten und dem Wohlwollen des Geldgebers verbunden. Nach geltender Gesetzeslage ist keine Bank gezwungen, einen Kunden ziehen zu lassen.

Doch auch wenn die Bank zustimmt, geht dies nicht ohne Nachteile für den Kunden aus. Der „Restschaden“ liegt meist bei einer Höhe, der schnell einen vierstelligen Betrag erreicht. Gemeint sind die teuren Vorfälligkeitsentschädigungen. Begründet wird diese Form des Abstrafens damit, dass dem Geldgeber Zinsen entgehen, die er bis zum Ende der Bindungsfrist vom Kunden erhalten hätte.
Als einzige Ausnahme gilt ein Darlehensvertrag, dessen Zinsbindung länger als zehn Jahre läuft. Laut Bürgerlichem Gesetzbuch wird dem Kunden eine vorzeitige Rückzahlung ermöglicht, wenn das Baudarlehen bereits voll ausgezahlt wurde. Innerhalb einer halbjährlichen Frist kann der Baukredit dann ganz oder teilweise zurück gezahlt werden und die hohe Vorfälligkeitsentschädigung bleibt dem Kunden dann erspart.
Zugrunde legen Banken, dass die Differenz zwischen dem einst vertraglich vereinbarten Zinssatz und der aktuell bestehenden Rendite für eine Alternativanlage der Bank kalkuliert wird und vom Darlehensnehmer ausgeglichen werden muss- dann kommt die Vorfälligkeitsentschädigung ins Spiel.
Wer also seine Bank wechseln will, weil anderswo günstigere Konditionen locken, sollte sich nach einer anderen Möglichkeit umsehen, die weniger teuer ausfällt- das Forward- Darlehen.
Meist müssen nur geringe Aufschläge für die Möglichkeit bezahlt werden, sich für den Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung einen Zinssatz reservieren zu lassen, doch gilt bei den meisten Verträgen auch, diesen abzunehmen, selbst wenn die Zinsen bis dahin gefallen sind.
Wer nichts dem Zufall überlassen möchte, sollte sich für ein Forward- Darlehen entscheiden, das sogar kündbar ist.


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