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Wo liegt der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins?

Der Bauzins steht bei den meisten Menschen, die sich auf die Suche nach einer passenden Baufinanzierung machen an erster Stelle. Doch Top- Angebote offerieren gern den nominalen Zinssatz, der jedoch nicht als Vergleichskriterium gelten sollte. Vielmehr muss man sich frühzeitig mit den Konditionen auseinandersetzen und wichtig ist, den Unterschied zwischen dem nominalen und dem Effektivzins zu kennen.

Der Nominalzins beinhaltet längst nicht alle Kosten, die auch tatsächlich anfallen. Vielmehr sollte der Effektivzins herangezogen werden wie auch die Restschuld am Ende der Zinsbindung, um aussagekräftige Vergleiche anzustellen.
Der Effektivzins ist der Zinssatz, der auch den realen Zinsaufwand angibt. Nach der Preisangabenverordnung (PangV) sind die Geldgeber dazu verpflichtet, den effektiven Jahreszins für einen Kredit auszuweisen. Zu Grunde gelegt wird die gesamte Laufzeit des Darlehens. Wird nicht die Zinsbindung für die Berechnung gewählt, ist die Rede von einem anfänglichen Effektivzins. Der effektive Jahreszins gibt alle Beträge wieder, die für den Kredit bezahlt werden müssen. Der Nominalzins fließt ebenso ein wie die Länge der Zinsbindung, der Tilgungssatz, die Bearbeitungsgebühr, Vermittlungsprovisionen und auch der Zeitpunkt der Zahlung und die Verrechnung von Tilgungs- und Zinsleistungen.
Doch auch im Effektivzins sind nicht alle relevanten Kosten enthalten. Dazu gehören Kontoführungsgebühren und weitere Gebühren, die von einigen Kreditinstituten erhoben werden. Wer als künftiger Darlehensnehmer auf der sicheren Seite stehen möchte, sollte der tatsächlichen Höhe der monatlichen Belastungsrate einen besonderen Stellenwert einräumen. Jeder, der sich nicht eingehend informiert läuft Gefahr, zu einem späteren Zeitpunkt mit Kosten konfrontiert zu werden, die anfangs nicht im Budget eingeplant waren.


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