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Darlehen mit Disagio bedeutet Abschlag von der Kreditsumme

Was steckt eigentlich hinter dem Finanzbegriff Disagio? Vielfach wird dieser genannt, wenn es um ein Baudarlehen geht. Wird ein Disagio beantragt, kann der Verbraucher nicht mit der kompletten Darlehenssumme rechnen, denn einen vertraglich vereinbarten Prozentsatz behält der Geldgeber ein.

Das Disagio ist somit eine Vorauszahlung von Baugeldzinsen. Der Kunde erhofft sich von diesem Kriterium einen günstigeren Zinssatz, denn durch das Disagio verringern sich die Ausfallrisiken für die Bank. Fallen die Nominalzinsen also zu Beginn der Finanzierungsphase niedriger aus, sinkt parallel dazu die Anfangsbelastung.
Dreh- und Angelpunkt ist aber auch, dass der künftige Eigenheimbesitzer dann nicht mehr über den benötigten Kreditrahmen verfügen kann und letztendlich eine höhere Darlehenssumme beantragen muss, um nicht auf finanzielle Lücken zu stoßen.
Zu den Vorteilen der Vergangenheit gehörte, dass der Darlehensnehmer durch das Disagio eine Steuerersparnis nutzen konnte. Bis zum Jahr 1996 akzeptierte der Fiskus das Disagio als Sonderausgabe, die sich steuerlich als vorteilhaft erwies.
Somit kann derjenige, der die Immobilie selber nutzen will, nicht mehr von dieser Vorgehensweise profitieren. Vielmehr ist es der Kapitalanleger. Der Selbstnutzer muss dagegen mit erhöhten Risiken leben. Da eine höhere Summe aufgenommen werden muss, um den vollen Betrag zu erhalten, den man letztendlich für die Baufinanzierung benötigt, wird die Restschuld zur Anschlussfinanzierung am Ende der Zinsbindung verhältnismäßig hoch ausfallen. Die Folge sind dann hohe monatliche Belastungsraten, die schnell das Budget des Darlehensnehmers sprengen können.


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