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Finanzierungsfehler- Konditionen dürfen nicht übersehen werden

Immer noch hält sich der Irrglauben, dass mit jedem gezahlten Euro in die monatliche Belastungsrate die Chance wächst, recht bald mit einer geringeren finanziellen Belastung rechnen zu können. Meist wählt der Kunde ein Amortisations- oder Annuitätendarlehen und wer sich die Kriterien ansieht weiß, dass zwar der Zinsanteil sinkt, während der Tilgungsanteil ansteigt, doch verringert sich dadurch die Ratenhöhe nicht.

Läuft beispielsweise eine kurze Zinsbindungsfrist ab, muss bei der Anschlussfinanzierung meist ein noch recht hoher Schuldenberg getilgt werden. Wer meint, dass die monatliche Belastungsrate dann sinkt, der irrt in der Regel und dies umso mehr, je höher der Zinssatz bis zu diesem Zeitpunkt geklettert ist. Dann kann für einige Darlehensnehmer sogar ein Zinsschock drohen und die Belastung steigt ins Unermessliche.
Wer also unter einem günstigen Zinsniveau seine Baufinanzierung vereinbaren kann, sollte sich diese Konditionen auch für einen langen Zeitraum sichern und eine lange Zinsbindung wählen. Erleichtern kommt hinzu, dass die Restschuld zur Anschlussfinanzierung dann meist erträglich hoch ist und sich selbst unter einem gestiegenen Bauzins noch stemmen lässt.
Wer einem Zinsschock entgehen will, kann sich auch für die planungssichere Variante, das Konstantdarlehen, entscheiden. Bis zum Ende der Laufzeit bleiben die Raten gleich hoch. Ähnlich funktioniert ein Volltilgerdarlehen, nur mit dem gravierenden Unterschied, dass der Kunde den Stichtag der Schuldenfreiheit vorgibt. Daran orientiert wird der Tilgungsanteil errechnet, womit klar auf der Hand liegt, dass die Rate entsprechend höher ist; ein Zinserhöhungsrisiko entfällt jedoch und wer voll tilgen kann, wird von den meisten Banken mit günstigen Konditionen belohnt und spart obendrein Geld.


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