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Ideale Möglichkeit für Kapitalanleger

Wer die steuerlichen Vorteile einer Immobilienanlage optimal nutzen will, kann ein Festdarlehen dafür verwenden.

Wie bei einem konventionellen Hypothekendarlehen auch, setzt sich bei einem Festdarlehen die monatlich zu entrichtende Rate aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen.
Jedoch wird der Tilgungsanteil nicht in das Darlehen zurück geführt, sondern separat angelegt.
Diese sogenannten Tilgungssurrogate können entweder Aktienfonds, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien oder Versicherungen sein, in die angelegt wird.
Zur eigentlichen Finanzierung des Wohneigentums wird ein tilgungsfreies Darlehen verwendet, für das Zinsen gezahlt werden muss.
Die restliche Schuld bleibt über die Laufzeit des Darlehens konstant.
Zur Rückzahlung wird der Ertrag der Kapitalanlage verwendet. Insbesondere Kapitalanleger spekulieren darauf, dass sich eine positive Wertentwicklung daraus ergibt und am Ende der Laufzeit ein Vermögensüberschuss vorhanden ist.
Insbesondere für diesen Personenkreis, der eine Immobilie nicht selber nutzen will, macht diese Darlehensvariante Sinn. Denn Kapitalanleger können die Zinsen steuerlich geltend machen.
Zu beachten ist jedoch, dass einmalige Kapitalleistungen aus Verträgen von Renten- und Lebensversicherungen, die nach dem 31. 12. 2004 abgeschlossen wurden, als steuerpflichtig gelten. Wird das Geld vor dem 60. Lebensjahr ausgezahlt, fallen alle Erträge unter den individuellen Steuersatz des Darlehensnehmers.
Wird erst nach dem 60. Lebensjahr ausgezahlt und weist der Vertrag eine Laufzeit von wenigstens 12 Jahren aus, muss lediglich die Hälfte der Gewinne versteuert werden und unterliegen dem individuellen Steuersatz.


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