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Annuitätendarlehen bietet Planungssicherheit

Der sicherheitsorientierte Häuslebauer, der mit seinem Monatseinkommen langfristig planen kann, verzichtet auch gern auf besondere Extras innerhalb der Baufinanzierung. Vielmehr sind gleichbleibend hohe Raten gefragt, die bis zum Ende der Zinsbindungsfrist gezahlt werden. Zum Plus dieser Variante gehört, dass ein Zinsrisiko ausgeschlossen ist, weil alle Konditionen über die Laufzeit hinweg festgezurrt sind.

Bei einem Amortisations- oder Annuitätendarlehen sind normalerweise Zinsbindungen zwischen fünf und zehn Jahren üblich, doch sind generell auch kürzere oder längere Zeiträume möglich.
Dabei setzen sich die Raten des Annuitätendarlehens aus dem Nominalzins wie auch dem Tilgungssatz zusammen.
Die Standardfinanzierung war in der Regel mit einem Eingangstilgungssatz von nur einem Prozent ausgestattet, der jedoch eher für Mammutlaufzeiten verantwortlich gemacht werden muss. Wer Monat für Monat seinen Baukredit auf diese Weise an die Bank zurück zahlt, kann davon profitieren, dass sich der Zinsanteil kontinuierlich verringert, während der Tilgungsanteil zunimmt und zwar um den Betrag der eingesparten Zinsen.
In der Regel haben die wenigsten Darlehensnehmer ihre Kreditschuld am Ende der Zinsbindung abgezahlt. Meist ist noch eine Restschuld vorhanden, die umso kleiner ist, je länger die Zinsbindung vereinbart wurde. Hat sich das Zinsniveau bis zu diesem Stichtag ungünstig verändert, droht dem Verbraucher bei einem hohen Schuldenberg der Zinsschock und somit finanzielle Engpässe. Nach einer langen Zinsbindung hat sich diese Gefahr relativiert.
Vereinbart der künftige Eigenheimbesitzer eine Baufinanzierung zu günstigen Konditionen, sollten die Einsparungen, die durch einen Niedrigzins ermöglicht werden, für eine entsprechend höhere Tilgung verwendet werden. Auf diese Weise lässt sich Geld einsparen und der Weg zum schuldenfreien Wohneigentum wird verkürzt.


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