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Möglichkeiten am Ende einer Zinsbindung

Umschuldung, Prolongation und Anschlussfinanzierung sind drei Begriffe, die dem Kreditnehmer alle Möglichkeiten aufzeigen, die am Ende einer Zinsbindung stehen.

Hierbei handelt es sich nicht etwa um Produkte, die eine Finanzierung umschreiben, sondern weisen dem Darlehensnehmer Wege, einen Kredit in Anspruch zu nehmen, der die Restschuld tilgen soll.
Ist eine Immobilie bereits finanziert und die Zinsbindung läuft in naher Zukunft aus, sollte man frühzeitig Konditionsangebote einholen, um davon profitieren zu können. Denn nicht zwingend muss die Anschlussfinanzierung bei der Bank vorgenommen werden, bei der das erste Darlehen aufgenommen wurde. Zudem ist ein problemloser Wechsel des Kreditgebers möglich, wenn nach zehn Jahren eine Vollauszahlung des Darlehens stattgefunden hat.
Eine Prolongation umschreibt das Verlängerungsangebot der Bank, bei der das erste Darlehen aufgenommen wurde. Jedoch erweist sich diese Möglichkeit nicht immer als die günstigste und sollte unbedingt überprüft werden, um von den günstigsten Konditionen profitieren zu können.
Hinzu kommt, dass ein Bankenwechsel nicht immer so kostspielig ausfällt, wie er beschrieben wird. Meist genügt schon das Abtreten der Grundschuld, das als Kostenfaktor nicht so ins Gewicht fällt. Die Inanspruchnahme eines günstigeren Zinssatzes jedoch lässt schnell eine Menge Geld einsparen.
Wer während der Zinsbindungsfrist wechseln will, muss dieses Vorhaben meist mit einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, die den Kredit insgesamt verteuert.
Wer sich während der Zinsbindung einen günstigeren Zinssatz nach Ablauf der Laufzeit sichern will, ohne aus dem bestehenden Vertrag auszusteigen, kann ein möglicherweise günstiges Zinsniveau in der Zukunft nutzen, indem man mit einem Forward- Darlehen vorsorgt. Dieses wird dann erst zu dem vorher festgelegten Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung ausgezahlt und hilft, frühzeitig einen günstigen Zins zu sichern.


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