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Darlehenskombinationen- Chance oder Risiko?

Wer seine Immobilie nicht selber nutzen, sondern vermieten will, sucht nach Möglichkeiten, steuerbegünstigt finanzieren zu können.

Wer einem Mix aus einem Darlehen und einer Kapitallebensversicherung den Vorzug gibt, sucht meist die tilgungsfreie Form. Diese beinhaltet, dass während der Laufzeit lediglich Zinsen gezahlt werden müssen, was sich positiv auf die Bilanz von Kapitalanlegern auswirkt.
Parallel dazu muss eine Lebensversicherung abgeschlossen werden, für die monatlich Prämien zu entrichten sind.
Läuft dieser Versicherungsvertrag dann aus, muss das komplette Darlehen mit der Ablaufleistung getilgt werden. Diese setzt sich aus der vom Versicherer garantierten Versicherungssumme sowie den erwirtschafteten Überschüssen zusammen. In der Regel ist dies nach 25 oder 30 Jahren der Fall.
Doch auch dann, wenn diese Variante zu einem günstigen Zins angeboten wird, darf der Darlehensnehmer bestimmte Risiken nicht aus den Augen verlieren.
Schließlich basiert die Auszahlungshöhe am Ende der Laufzeit ausschließlich auf günstigen Prognosen der Versicherungsunternehmen. Doch nicht immer bewahrheiten sich diese Voraussagen, sodass es zu Finanzierungslücken kommen kann, die der Darlehensnehmer letztendlich selber ausgleichen muss.
Entschließt man sich zu einem Verkauf oder einer vorzeitigen Auflösung des Versicherungsvertrages, ist dies in der Regel mit Verlusten verbunden. Unsichere Rückkaufswerte für Lebensversicherungen vergrößern die Risiken.
Bei Vergleichen sollte sich der Darlehensnehmer auch nach der Höhe der Beleihungsgrenze erkundigen. Die meisten Versicherer finanzieren Immobilien lediglich bis zu 40 oder 50 Prozent, sodass die entstandene Finanzierungslücke dann zusätzlich mit einer meist teuren 1b- Finanzierung geschlossen werden muss.
Endfällige Tilgungsvarianten dieser Art empfehlen sich zudem auch nur für Kapitalanleger, die steuerliche Vorteile nutzen können.


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