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Wann sollte man sich für ein Versicherungsdarlehen entscheiden?

Eher zu den Exoten unter den Immobilienfinanzierungen gehört das Versicherungsdarlehen. Eine Finanzierung durch eine Lebensversicherung sollte jedoch gut überlegt sein. Als Voraussetzung dafür gelten ein hoher Steuersatz, dass ein Altvertrag vorhanden ist, oder dass der Darlehensnehmer die Immobilie verpachten oder vermieten will.

Die Baufinanzierung über eine Lebensversicherung wird über zwei Konten abgewickelt.
Allem voran steht die Auszahlung des Kreditbetrages, wobei vertraglich vereinbart wird, dass dieses Darlehen für die Dauer der Laufzeit nicht getilgt wird, womit nur Darlehenszinsen anfallen. Gleichzeitig schließt der Kreditnehmer eine Lebensversicherung ab, wobei dies auch bei einem anderen Kreditgeber geschehen kann. Stellvertretend für die Tilgungsraten werden dann monatlich festgeschriebene Beträge für die Dauer der gesamten Laufzeit in die Lebensversicherung eingezahlt. Als Sicherheit muss der Kreditnehmer diese regelmäßigen Zahlungen an den Versicherer abtreten.
Versicherungen neigen dazu, zu prognostizieren, dass am Ende auf der Guthabenseite ein rentabler Prämienbetrag stehen wird, der die Summe der Einzahlungen deutlich übersteigt. Am Ende der Laufzeit soll das Darlehen mit diesen Prämien auf einmal abgelöst werden.
Doch gerade hier liegen sie Unsicherheiten eines Versicherungsdarlehen. In der gegenwärtigen Niedrigzinsphase fielen die anvisierten Prämien nicht annähernd so positiv aus, wie anfangs erwartet. Anbieter von Lebensversicherungen mussten daher mehrfach die Prämienerwartungen nach unten korrigieren, was dazu führen kann, dass am Ende der Darlehenslaufzeit die Prämien nicht ausreichen, um den Betrag in voller Höhe tilgen zu können.


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